Soluzioni Finanziarie per la semplificazione delle transazioni.

La tecnologia e la globalizzazione hanno cambiato la natura del business, le opportunità offerte dal commercio internazionale sono aumentate notevolmente e non sono più riservate solo alle grandi imprese. Le categorie di imprese che operano con il commercio estero sono ormai molto variegate e sono aumentate notevolmente negli ultimi anni. Basti pensare al solo commercio on-line, che ha visto nascere negli ultimi anni tante piccole e medie imprese di import-export e che permettono di fare affari stando comodamente nei propri uffici, gestendo attraverso la tecnologia tutte le fasi principali di una trattativa commerciale.

Vediamo insieme le procedure per il mercato estero, con un focus in particolare sulle transazioni finanziarie ed i servizi per ottimizzare le operazioni dei pagamenti in valuta.

Le principali fasi del commercio internazionale

Nelle operazioni di import/export del commercio internazionale c’è una fase molto importante che riguarda i “Pagamenti” e la valuta di riferimento che viene adottata nelle transazioni commerciali e che genera quello che in gergo viene indicato come il Forex delle valute. Senza entrare troppo nel merito della questione che richiede studi ed approfondimenti specifici, possiamo tradurre il termine forex delle valute con la seguente descrizione: “Il Forex è il mercato dove avvengono tutte le negoziazioni che hanno per oggetto le differenti valute. Non a caso, il termine stesso Forex deriva dall’inglese FOReign EXchange market. Ha origini antiche e nasce da esigenze commerciali di cambiare una valuta per un’altra, al fine di concludere transazioni.”

Ogni volta che abbiamo necessità di comprare o vendere “con moneta” differente dalla nostra, effettuiamo un’operazione nel mercato forex che può comportare, in base alla moneta che stiamo trattando ed in base al periodo di riferimento, una perdita di valore o una plus-valenza di valore. La gestione di queste operazioni richiede una certa conoscenza dei mercati valutari e delle sue regole, cosa che può essere un limite per l’imprenditore, il quale si trova spesso costretto a delegare la propria banca in quanto depositaria della sua liquidità. Ma siamo proprio certi che nelle operazioni di forex la nostra banca ci faccia raggiungere sempre il risultato migliore?

FOREX: le soluzioni da considerare.

Siamo sicuri che questa fase così importante del nostro ciclo di acquisto/vendita nel commercio internazionale non debba essere gestita in modo più pragmatico affidandoci ad operatori specializzati del Forex, così che le operazioni finanziarie possano produrre costi zero o addirittura un utile nella conversione? Nel mercato delle valute esistono da sempre, oltre alle Banche, delle società specializzate nel trading delle valute, ma finalmente negli ultimi anni con l’avvento nel mondo bancario delle società Fintech stiamo assistendo anche in questo settore alla nascita di operatori specializzati che non si limitano soltanto alla gestione cambio, ma che hanno aperto la loro offerta anche ad altri servizi che semplificano molto la gestione dei pagamenti internazionali. Ci sono società che permettono l’apertura di conti correnti in oltre 130 valute mondiali e seguono le aziende nelle transazioni finanziarie, consigliando le mosse giuste per effettuare pagamenti o ricevere incassi nelle valute di ogni singolo paese.

I vantaggi di tali servizi sono diversi e molto importanti, e sono tutti finalizzati ad ottenere il maggior risparmio in termini di cambio delle valute, ottimizzando l’operatività e, cosa molto importante, ottenendo un vantaggio competitivo rispetto alle società che applicano queste regole e tecniche.

A titolo dimostrativo possiamo illustrare gli esempi di seguito riportati.

Prodotto 1

L’esempio che andiamo ad analizzare è riferito ad un’azienda Italiana importatrice presso aziende Cinesi. L’azienda importatrice deve effettuare pagamenti che per il 99% dei casi sono eseguiti in dollari. Se l’azienda italiana decidesse di affidarsi per queste operazioni ad una società Fintech specializzata nel Forex delle valute, avrebbe a disposizione diverse soluzioni per sviluppare un’ottimizzazione dei costi delle operazioni cambi.

Prodotto: PLAFOND DOLLARI.

Si tratta di una provvista di valuta in dollari con un tasso di cambio predefinito per un periodo di tempo di minimo un anno. La quantità di valore della provvista viene stabilito in base ad alcuni parametri forniti dall’azienda importatrice. Per esempio, se l’importatore sa che il 50% del suo fatturato è generato da acquisti derivati dall’importazione ed il suo fatturato è di € 1.000.000, la società di Fintech aprirà una linea in valuta dollari fissando un range di miglior quotazione del tasso di cambio ad un anno, per un valore di $ 500.000. In questo modo l’azienda italiana importatrice non ha necessità di bloccare i fondi in anticipo, se dovesse per esempio pagare una fattura di $ 50.000 al fornitore verserà, al momento della disposizione di pagamento, il corrispettivo in euro di tale importo, beneficiando però del tasso di cambio che aveva bloccato nella provvista dei $ 500.000. Questo tipo di prodotto finanziario per l’importazione mette al riparo l’azienda da probabili fluttuazioni del cambio euro /dollaro nel tempo senza impiegare capitali da subito. In questo tipo di operazioni, come in tutte le altre che andremo a vedere, la società Fintech è autorizzata dalle autorità bancarie dei singoli paesi in cui opera, in quanto riconosciuta ed autorizzata come Istituto di Pagamento Regolamentato, membro di Swift e connessa al circuito SEPA tramite il SEPA CREDIT TRANSFER. Le Fintech possono aprire conti correnti IBAN in diverse valute ed anche più conti correnti dedicati per ogni paese.

Prodotto 2

Prodotto: PAGAMENTI E INCASSI DOMESTICI.
Azienda italiana importatrice presso aziende cinesi, ma allo stesso tempo azienda che vende prodotti sul territorio cinese. In questa situazione l’azienda italiana può valutare l’ipotesi di aprire un conto corrente in yuan e gestire sia le transazioni di acquisto presso i fornitori cinesi utilizzando lo yuan come moneta di riferimento, sia utilizzare lo stesso conto per ricevere i pagamenti dai propri clienti in valuta locale. Questo tipo di soluzione, gestita sempre con l’aiuto di analisti della società, ha sicuramente il vantaggio di aumentare la consapevolezza del proprio brand sul territorio in quanto, vendendo in valuta locale, agevola molto l’acquirente locale. Il fornitore ha il vantaggio di ricevere pagamenti in valuta locale e con transazioni veloci.
Attraverso gli analisti della Fintech è possibile gestire i vantaggi del cambio euro/yuan o dollaro/yuan nel lungo periodo.

Prodotto 3

Prodotto: CAMBIO MULTIVALUTA

L’azienda italiana ha rapporti commerciali con la Cina, come abbiamo visto nei casi precedenti, allo stesso tempo effettua delle operazioni di importazioni dal Brasile. Anche in questo caso può utilizzare il conto in dollari per pagare le fatture e aprire anche un conto in Real per pagare eventualmente i fornitori in valuta locale. In questo caso potrebbe nascere una nuova opportunità per massimizzare il tasso di cambio nelle valute. Se l’azienda italiana ha disponibilità liquide sul conto in yuan ed il cambio yuan/ real risulta più conveniente rispetto al cambio euro/dollaro o euro/real ecco che allora si ottiene un risparmio ed una ottimizzazione delle risorse liquide.

I prodotti elencati sono solo alcuni esempi delle opportunità che possono nascere nelle transazioni finanziarie internazionali attraverso il supporto di società fintech che operano con i mercati valutari.

Le soluzioni finanziarie Fintech per il Commercio Internazionale semplificano l’operatività aziendale nei mercati internazionali.

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